“投资理财跑银行”，这条传承了几代人的铁律正在被一群人改变。“余额宝”的横空出世让原本鲜为人知的互联网金融一下子被推到公众眼前。一时之间，互联网金融成了平民百姓心中的投资首选。就连银行内部员工都不禁感叹，狼来了。
其实自2007年国内首家P2P网贷平台拍拍贷成立开始算起，中国的互联网金融行业已经走到第七个年头。有别于传统金融一丝不苟的严肃形象，互联网金融是一个更平民化、更“接地气”的服务方式。无论是准入门槛、投资体验还是投资回报率，互联网金融都展现出传统金融不具备的优势。
互联网金融所带来的是一种更零星更随意的一种理财方式。传统的大银行大证券公司主要服务于少则三、五万，多则上千万的用户，这显然与平头百姓眼中的“闲钱”挂不上钩。而P2P网贷平台则利用互联网优势，吸引多而散的资金进入，倡导“50元就能做投资，在家就能搞理财”的观念，真正做到屌丝理财。
互联网金融的出现，不仅满足了平民大众闲钱理财的愿望，也免去了他们在银行等待业务办理过程中的宝贵时光。在线投资、在线转账，这让很多因为白天工作而无法跑银行的打工族也有了亲自理财的机会。
相对于银行理财产品的收益，互联网金融平台的平均收益率要更高。银行公开销售的理财产品年化回报率一般在4%-5%之间，而网上借款的利率普遍在12%-16%之间，这显然是传统金融无法比拟的。2012年拍拍贷上的整体收益率是13.6%，这可能比一些提供担保的平台还要高。其中有90%的人收益是在5%以上，76%的投资者有10%以上的收益。
与此同时，在行业大热、投资高收益背后也存在不少隐患。现在很多不规范的P2P机构，在利益的驱动下，总是通过各种方式，让借款人在实际操作中承担了非常高的利率和相当长的借款期限。我们难以赞同这种将收益提前、风险滞后的赚快钱的短视做法。网站担保只是转移了风险而未分散风险，这会导致平台存在系统风险的隐患，一旦发生大量坏账，网站无力赔付时，投资者的所有投资都可能泡汤。在不保本的平台上，分散投资成为首要准则。事实上，拍拍贷对本金保障条款的设置也正是为了传递这一分散投资的理念。拍拍贷不做担保，任何投资行为皆由投资人自己决定。有利于培养投资人的风险控制意识。
